银保监会公布《保险资产管理产品管理暂行办法》 自2020年5月1日起施行

   日期:2020-03-26 09:42:52     浏览:0    评论:0    
核心提示:据银保监会3月25日音讯,《保险资产管理产品管理暂行方法》已于2019年7月19日经中国银保监会2019年第6次委务会议经过。现予发布,自2020年5月1日起实施。

据银保监会3月25日音讯,《保险资产管理产品管理暂行方法》已于2019年7月19日经中国银保监会2019年第6次委务会议经过。现予发布,自2020年5月1日起实施。

全文如下:

中国银行保险监视管理委员会令(2020年第5号)

《保险资产管理产品管理暂行方法》已于2019年7月19日经中国银保监会2019年第6次委务会议经过。现予发布,自2020年5月1日起实施。

主席 郭树清

2020年3月18日

保险资产管理产品管理暂行方法

第一章 总 则

第一条 为了标准保险资产管理机构展开保险资产管理产品(以下简称保险资管产品或者产品)业务,维护投资者和相关当事人合法权益,依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国银行业监视管理法》《关于标准金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《指导意见》)及相关法律法规,制定本方法。

第二条 在中华人民共和国境内设立的保险资产管理机构展开保险资管产品业务,适用本方法。法律、行政法规以及中国银行保险监视管理委员会(以下简称银保监会)另有规则的除外。

第三条 本方法所称保险资管产品业务,是指保险资产管理机构承受投资者拜托,设立保险资管产品并担任管理人,按照法律法规和有关合同商定,对受托的投资者财富停止投资和管理的金融效劳。

保险资管产品包括债权投资方案、股权投资方案、组合类产品和银保监会规则的其他产品。

第四条 保险资管产品应当面向合格投资者经过非公开方式发行。

第五条 保险资产管理机构展开保险资管产品业务,应当发挥保险资金长期、稳定的优势,效劳保险保证,效劳经济社会开展。

第六条 保险资产管理机构展开保险资管产品业务,应当恪守法律、行政法规以及银保监会的规则,遵照公平、公正准绳,维护投资者合法权益,老实守信、勤奋尽责,防备利益抵触。

第七条 保险资产管理机构展开保险资管产品业务,应当增强投资者恰当性管理,向投资者充沛披露信息和提醒风险,不得承诺保本保收益。

投资者投资保险资管产品,应当依据本身才能审慎决策,独立承当投资风险。

第八条 保险资管产品财富独立于保险资产管理机构、托管人和其他为产品管理提供效劳的自然人、法人或者组织的固有财富和其管理的其他财富。因产品财富的管理、运用、处分或者其他情形获得的财富和收益,应当归入产品财富。保险资产管理机构、托管人等机构因依法解散、被依法撤销或者被依法宣布破产等缘由停止清算的,产品财富不属于其清算财富。

第九条 中国保险资产管理业协会、上海保险买卖所股份有限公司、中保保险资产注销买卖系统有限公司按照法律、行政法规以及银保监会的规则,对保险资产管理机构展开保险资管产品业务施行自律管理。

第十条 保险资产管理机构展开保险资管产品业务,应当在上海保险买卖所股份有限公司、中保保险资产注销买卖系统有限公司等银保监会认可的资产注销买卖平台(以下简称注销买卖平台)停止发行、注销、托管、买卖、结算、信息披露等。

第十一条 银保监会依法对保险资管产品业务停止监视管理。

银保监会对保险资管产品业务实行穿透式监管,向上辨认产品的最终投资者,向下辨认产品的底层资产,并对产品运作管理实行全面动态监管。

第二章 产品当事人

第十二条 本方法所称合格投资者是指具备相应风险辨认才能微风险承当才能,投资于单只产品不低于一定金额且契合下列条件的自然人、法人或者其他组织:

(一)具有两年以上投资阅历,且满足以下条件之一的自然人:家庭金融净资产不低于300万元钱,家庭金融资产不低于500万元钱,或者近三年自己年均收入不低于40万元钱;

(二)最近一年末净资产不低于1000万元钱的法人单位;

(三)承受金融监视管理部门监管的机构及其发行的资产管理产品;

(四)根本养老金、社会保证基金、企业年金等养老基金;

(五)银保监会视为合格投资者的其他情形。

第十三条 保险资产管理机构展开保险资管产品业务,应当契合下列条件:

(一)公司管理完善,市场信誉良好,契合银保监会有关投资管理才能请求;

(二)具有健全的操作流程、内控机制、风险管理和稽核制度,树立公平买卖微风险隔离机制;

(三)设置产品开发、投资研讨、投资管理、风险控制、绩效评价等专业岗位;

(四)具有稳定的投资管理团队,具有不低于规则数量的相关专业人员;

(五)最近三年无严重违法违规行为,设立未满三年的,自其成立之日起无严重违法违规行为;

(六)银保监会规则的其他审慎性条件。

第十四条 保险资产管理机构展开保险资管产品业务,应当实行下列职责:

(一)依法办理产品的注册或者注销手续以及份额销售、托管等事宜;

(二)对所管理的不同产品受托财富分别管理、分别记账,依照合同商定管理产品财富;

(三)依照产品合同商定肯定收益分配计划,及时向投资者分配收益;

(四)停止产品会计核算并编制产品财务会计报告;

(五)依法计算并披露产品净值或者投资收益状况;

(六)办理与受托财富管理业务活动有关的信息披露事项;

(七)保管受托财富管理业务活动的记载、账册、报表和其他相关材料;

(八)以管理人名义,代表投资者利益行使诉讼权益或者施行其他法律行为;

(九)银保监会规则的其他职责。

第十五条 保险资产管理机构展开保险资管产品业务,应当延聘契合银保监会规则且已具备保险资产托管业务条件的商业银行或者其他金融机构担任托管人。

第十六条 托管人应当实行下列职责:

(一)忠实实行托管职责,妥善保管产品财富;

(二)依据不同产品,分别设置特地账户,保证产品财富独立和平安完好;

(三)依据保险资产管理机构指令,及时办理资金划转和清算交割;

(四)复核、检查保险资产管理机构计算的产品财富价值;

(五)理解并获取产品管理运营的有关信息,办理出具托管报告等与托管业务活动有关的信息披露事项;

(六)监视保险资产管理机构的投资运作,对托管产品财富的投资范围、投资种类等停止监视,发现保险资产管理机构的投资或者清算指令违背法律、行政法规、银保监会规则或者产品合同商定的,应当回绝执行,并及时向银保监会报告;

(七)保管产品托管业务活动的记载、账册、报表和其他相关材料;

(八)主动承受投资者和银保监会的监视,对产品投资信息和相关材料承当失密义务,除法律、行政法规、规章规则或者审计请求、合同商定外,不得向任何机构或者个人提供相关信息和材料;

(九)法律、行政法规、银保监会规则以及产品合同商定的其他职责。

第十七条 保险资产管理机构展开保险资管产品业务,能够按照有关法律、行政法规以及银保监会规则,延聘专业效劳机构,为产品提供独立监视、信誉评价、投资参谋、法律效劳、财务审计或者资产评价等专业效劳。

保险资产管理机构应当向投资者披露专业效劳机构的资质、收费等状况,以及改换、解职的条件和程序,充沛提醒延聘专业效劳机构可能产生的风险。

第十八条 专业效劳机构应当老实守信、勤奋尽责,并契合下列条件:

(一)具有经国度有关部门认可的业务资质;

(二)具有完善的管理制度、业务流程和内控机制;

(三)熟习产品相关法律法规、政策规则、业务流程和买卖构造,具有相关效劳经历和才能,商业信誉良好;

(四)银保监会规则的其他审慎性条件。

保险资产管理机构延聘的投资参谋,除满足上述条件外,还应当契合下列条件:

(一)具有专业资质并受金融监视管理部门监管;

(二)主要人员具备专业学问和技艺,从事相关业务三年以上;

(三)最近三年无触及投资参谋业务的违法违规行为;

(四)银保监会规则的其他条件。

保险资产管理机构与任一投资参谋停止初次协作的,应当提早十个工作日将协作状况报告银保监会。投资参谋不得承当投资决策职责,不得直接执行投资指令,不得以任何方式承诺保本保收益。保险资产管理机构不得向未提供本质效劳的投资参谋支付费用或者支付与其提供的效劳不相匹配的费用。

第三章 产品发行、存续与终止

第十九条 保险资管产品依照投资性质的不同,分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。

固定收益类产品投资于债权类资产的比例不低于80%,权益类产品投资于权益类资产的比例不低于80%,商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未到达前三类产品规范。

非因保险资产管理机构客观要素招致打破前述比例限制的,保险资产管理机构应当在活动性受限资产可出卖、可转让或者恢复买卖的十五个买卖日内调整至契合请求。

第二十条 合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元钱,投资于单只混合类产品的金额不低于40万元钱,投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元钱。保险资管产品投资于非规范化债权类资产的,承受单个合格投资者拜托资金的金额不低于100万元钱。

第二十一条 保险资产管理机构发行的保险资管产品,应当在银保监会认可的机构实行注册或者注销等规则程序。

保险资产管理机构应当依照规则报送产品资料。产品资料应当真实、完备、标准。银保监会认可的机构仅对产品资料的完备性和合规性停止检查,不对产品的投资价值微风险作本质性判别。

第二十二条 在保险资管产品存续期,保险资产管理机构应当依照有关规则以及注销买卖平台的业务规则,持续注销产品根本要素、募集状况、收益分配、投资者所持份额等信息。

第二十三条 投资者持有保险资管产品的份额信息以注销买卖平台的注销结果为准。相关产品的受益凭证由注销买卖平台出具并集中托管。

投资者对注销结果有异议的,注销买卖平台应当及时复查并予以回答;因注销买卖平台工作失误形成数据过失并给投资者形成损失的,注销买卖平台应当承当相应义务。

第二十四条 注销买卖平台和注册机构应当树立产品信息共享机制,完成系统互联互通,推停止业根底设备系统与监管信息系统的有效衔接,及时有效实行信息报送义务。

第二十五条 保险资产管理机构、托管人、投资者和有关专业效劳机构应当依照注销买卖平台和注册机构发布的数据规范和技术接口标准,报送产品资料和数据信息。

第二十六条 保险资产管理机构能够自行销售保险资管产品,也能够拜托契合条件的金融机构以及银保监会认可的其他机构代理销售保险资管产品。

保险资产管理机构和代理销售机构应当老实守信、勤奋尽责,防备利益抵触,实行阐明义务、反洗钱义务等相关义务,承当投资者恰当性检查、产品推介和合格投资者确认等相关义务。

保险资产管理机构和代理销售机构应当对自然人投资者的风险接受才能停止评价,肯定投资者风险接受才能等级,向投资者销售与其风险辨认才能微风险承当才能相顺应的产品。产品销售的详细规则由银保监会依法另行制定。

第二十七条 保险资产管理机构应当依照产品的性质、范围,制定专项制度,树立健全机制,设置与产品发行相独立的岗位和专业人员,展开产品存续期管理工作。存续期管理应当涵盖风险预警、风险事情处置、数据报送、信息披露和报告等。

在产品存续期,注册机构和注销买卖平台依法展开信息统计微风险监测等工作。

第二十八条 有下列情形之一的,保险资管产品终止:

(一)保险资管产品期限届满;

(二)保险资管产品目的曾经完成或者不能完成;

(三)保险资管产品相关当事人协商同意;

(四)呈现保险资管产品合同商定的应当终止的情形;

(五)法律、行政法规以及银保监会规则的其他情形。

第二十九条 保险资管产品终止的,保险资产管理机构应当依照银保监会请求和产品合同商定,组织展开清算工作,并及时实行报告义务。

第四章 产品投资与管理

第三十条 保险资管产品能够投资于国债、中央政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信誉类债券,在银行间债券市场或者证券买卖所市场等经国务院同意设立的买卖市场发行的证券化产品,公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产和银保监会认可的其他资产。

保险资金投资的保险资管产品,其投资范围应当契合保险资金运用的有关监管规则。

第三十一条 保险资管产品的分级布置、负债比例上限、非规范化债权类资产投资限额管理和期限匹配请求应当契合金融管理部门的有关规则。

同一保险资产管理机构管理的全部组合类产品投资于非规范化债权类资产的余额,在任何时点不得超越其管理的全部组合类产品净资产的35%。

保险资管产品不得直接投资于商业银行信贷资产,根据金融管理部门公布规则展开的资产证券化业务除外。

保险资管产品不得直接或者间接投资法律法规和国度政策制止停止债权或者股权投资的行业和范畴。

鼓舞保险资产管理机构在依法合规、商业可持续的前提下,经过发行保险资管产品募集资金投向契合国度战略和产业政策请求、契合国度供应侧构造性变革政策请求的范畴。鼓舞保险资产管理机构经过发行保险资管产品募集资金支持经济构造转型,支持市场化、法治化债转股,降低企业杠杆率。

第三十二条 单只保险资管产品的投资者人数应当契合法律、行政法规以及银保监会的规则。保险资管产品承受其他资产管理产品投资的,不兼并计算其他资产管理产品的投资者人数,但应当有效辨认保险资管产品的实践投资者与最终资金来源。

保险资产管理机构不得违背相关规则,经过为单一融资项目设立多只产品的方式,变相打破投资者人数限制或者其他监管请求。

第三十三条 保险资产管理机构应当实在实行主动管理义务,不得让渡管理职责,不得为其他金融机构的资产管理产品提供躲避投资范围、杠杆约束等监管请求的通道效劳。

第三十四条 保险资管产品投资其他资产管理产品的,应当明白商定所投资的资产管理产品不得再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品,法律、行政法规以及金融管理部门另有规则的除外。

保险资产管理机构在实行产品注册或者注销等程序时,应当充沛披露资金投向、投资范围和买卖构造等信息。

第三十五条 保险资产管理机构不得以受托管理的保险资管产品份额停止质押融资。保险集团(控股)公司、保险公司作为投资者,以其持有的保险资管产品份额停止质押融资的,应当在注销买卖平台依法展开。

第三十六条 保险资管产品应当依照《企业会计原则》和《指导意见》等关于金融工具核算与估值的相关规则,确认和计量产品净值。

第三十七条 保险资产管理机构应当依据产品范围、投资范围、风险特征等要素,依照市场化准绳,在产品合同中商定管理费的计提规范。

第三十八条 保险资产管理机构应当合理肯定保险资管产品所投资资产的期限,增强对期限错配的活动性风险管理。

第三十九条 保险资产管理机构应当做到每只产品所投资资产构成明晰,风险可辨认。

保险资产管理机构应当做到每只产品的资金单独管理、单独建账、单独核算,不得展开或者参与具有滚动发行、汇合运作、别离定价特征的资金池业务。

第五章 信息披露与报告

第四十条 保险资产管理机构应当依照银保监会有关规则,向投资者主动、真实、精确、完好、及时披露产品募集状况、资金投向、收益分配、托管布置、投资账户信息和主要投资风险等内容。

保险资产管理机构应当至少每季度向投资者披露产品净值和其他重要信息。

第四十一条 投资者能够依照合同商定向保险资产管理机构或者注销买卖平台查询与产品财富相关的信息。保险资产管理机构和注销买卖平台应当在不损伤其他投资者合法权益的前提下,真实、精确、完好、及时地提供相关信息,不得回绝、推诿。

第四十二条 托管人和其他专业效劳机构应当依照相关合同商定,向保险资产管理机构和银保监会实行信息披露和报告义务。

第四十三条 保险资产管理机构应当依照中国人民银行和银保监会请求,及时向中国人民银行和银保监会及其指定机构报送产品根本信息和起始募集信息、存续期募集信息等,并于产品终止后报送终止信息。

第四十四条 除本方法规则外,发作可能对投资者决策或者利益产生本质性影响的严重事项,保险资产管理机构应当及时向投资者披露,并向银保监会及其指定机构报告。

第四十五条 注册机构和注销买卖平台应当依照银保监会的请求,定期或者不定期向银保监会报告产品专项统计、剖析等信息。遇有严重突发事情的,双方应当增强信息和资源共享,及时向银保监会报告。

第六章 风险管理

第四十六条 保险资产管理机构应当树立全面掩盖、全程监控、全员参与的风险管理组织体系和运转机制,经过管理系统和稽核审计等手腕,分类、辨认、量化和评价保险资管产品的活动性风险、市场风险和信誉风险等,有效管控和应对风险。保险资产管理机构董事会担任定期检查和评价业务管理状况。

第四十七条 保险资产管理机构展开保险资管产品业务,应当树立风险义务人制度,明白相应的风险义务人。

第四十八条 保险资产管理机构应当将保险资管产品业务归入公司内部稽核和资金运用内部控制年度审计工作,并依法向银保监会报告。

第四十九条 保险资产管理机构应当树立产品风险处置机制,制定应急预案,有效控制和化解风险隐患,并及时向银保监会报告。

第五十条 保险资产管理机构应当确保风险管控相关岗位和人员具有实行职责所需知情权和查询权,有权查阅、讯问与保险资管产品相关的数据、材料和细节,并列席相关会议。

第五十一条 保险资产管理机构应当树立相应的风险准备金机制,确保满足抵御业务不可预期损失的需求。风险准备金计提比例为产品管理费收入的10%,主要用于赔偿因保险资产管理机构违法违规、违背产品协议、操作错误或者技术毛病等给产品财富或者投资者形成的损失。风险准备金余额到达产品余额的1%时能够不再提取。

第五十二条 保险资产管理机构应当树立健全保险资管产品业务人员的准入、培训、考核评价和问责制度,确保业务人员具备必要的专业学问、行业经历和业务才能,充沛理解相关法律法规、监管规则以及产品的法律关系、买卖构造、主要风险及风险管控办法,恪守行为原则和职业道德规范。

保险资产管理机构应当完善长效鼓励约束机制,不得以人员挂靠、业务包干等方式展开保险资管产品业务。

第五十三条 保险资产管理机构的董事、监事、高级管理人员和相关业务人员不得有下列行为:

(一)不公平地看待所管理的不同产品财富;

(二)应用产品财富或者职务便利为投资者以外的第三方谋取不合理利益;

(三)侵占、挪用产品财富;

(四)泄露因职务便利获取的未公开信息,应用该信息从事或者明示、暗示别人从事相关的买卖活动;

(五)玩忽职守,不依照规则实行职责;

(六)法律、行政法规以及银保监会规则制止的其他行为。

第五十四条 保险资产管理机构应当树立健全关联买卖规则,对关联买卖认定规范、定价办法和决策程序等停止标准,不得以保险资管产品的资金与关联方停止不合理买卖、利益保送、内情买卖和支配市场等违法违规行为。

第七章 监视管理

第五十五条 银保监会依法对保险资管产品业务有关当事人的运营活动停止监视管理。各方当事人应当积极配合,不得发作以下行为:

(一)回绝、阻挠监管人员的监视检查;

(二)回绝、拖延提供与检查事项有关的材料;

(三)藏匿、伪造、变造、毁弃会计账簿、会计报表以及其他有关材料;

(四)银保监会规则制止的其他行为。

第五十六条 银保监会依法对保险资产管理机构董事、监事、高级管理人员和相关业务人员停止检查。对违背有关法律、行政法规以及本方法规则的相关义务人员停止质询和监管说话,并依法予以正告、罚款、撤销任职资历、制止进入保险业等行政处分。

保险资产管理机构相关义务人员离职后,发现其在该机构工作期间违背有关法律、行政法规以及本方法规则的,应当依法追查义务。

第五十七条 保险资产管理机构、托管人、投资参谋等银行保险机构违背有关法律、行政法规以及本方法规则的,由银保监会依法予以行政处分。

第五十八条 保险资管产品业务的其他当事人违背有关法律、行政法规以及本方法规则的,银保监会应当记载其不良行为,并将有关状况通报其主管部门;情节严重的,银保监会能够请求保险资产管理机构、保险集团(控股)公司和保险公司三年内不得与其从事相关业务,并倡议有关监管部门依法予以行政处分。

第五十九条 为保险资管产品业务提供效劳的专业效劳机构及其有关人员,应当恪守执业标准和职业道德,客观公正、勤奋尽责,独立发表专业意见。相关专业效劳机构或者人员未尽责履职,或者其出具的报告存在虚假记载、误导性陈说或者严重遗漏的,应当承当相应法律义务。

第六十条 注册机构应当依照银保监会有关规则,树立健全机制,制定专项制度,完善注册业务系统,设置特地岗位,装备必要的专职人员,审慎、透明、高效展开注册业务。

第六十一条 注销买卖平台应当依照银保监会有关规则,树立健全机制,制定专项制度,设置特地岗位,装备必要的专职人员,实在维护注销买卖平台相关系统的稳定运转,为保险资管产品业务开展提供良好效劳。

第八章 附 则

第六十二条 契合条件的养老保险公司展开保险资管产品业务,参照本方法执行。

第六十三条 保险资产管理机构展开跨境保险资管产品业务参照本方法执行,并应当契合跨境钱和外汇管理有关规则。

第六十四条 依照“新老划断”准绳设置过渡期,确保平稳过渡。过渡期自本方法实施之日起至2020年12月31日止。

过渡期内,保险资产管理机构新发行的产品应当契合本方法规则;保险资产管理机构能够发行老产品对接存量产品所投资的未到期资产,但应当严厉控制在存量产品整体范围内,并有序紧缩递加。保险资产管理机构应当制定过渡期内产品业务整改方案,明白时间进度布置,报送银保监会认可后施行,同时报备中国人民银行。

过渡期完毕后,保险资产管理机构应当依照本方法对产品停止全面标准,不得再发行或者存续违背本方法规则的保险资管产品。

第六十五条 本方法由银保监会担任解释和修订。

第六十六条 本方法自2020年5月1日起实施。

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标签: 银保监会 保险
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